여유로운 노후를 위한 특급 조언

“노후의 5대 적 창업.사기.건강.부부.자식 조심하라”

수명은 길어지는데 퇴직은 빨라진다. 인생 1막은 부모의 도움과 자신의 노력으로 만들었다면인생 2막은 노후 준비가 좌우한다고 해도 과언이 아니다.은퇴설계 전문가 김진영 삼성증권 은퇴설계연구소장이 들려주는 행복한 노후 준비법.

김 소장은 “건강 크레바스에 대비할 때는 의료비증가도 염두에 둬야 하며 온 가족이 함께하는 것이 가족 간의 공감대 형성과 책임의식을 갖는 데도움이 된다”고 조언했다.그는 자식 크레바스는 특히 은퇴를 앞둔 50대뿐아니라 30~40대도 경계해야 할 부분이라고 말하고 있다.“사교육비 부담률이 세계 최고 수준이지만 실제취업률은 점점 낮아지고 있어요. 국내 전문대학을포함한 대학 졸업자 취업률이 2012년에는 59% 에 불과해요. 졸업생의 절반 정도만 취업을 한다는얘기죠. 나머지는 대학을 나오고서도 부모 신세를 질 수밖에 없는 캥거루족으로 전락합니다.” 실제 통계청에 따르면 2011년 기준으로 성인이 된 미혼 자녀와 함께 살고 있는 50대 가구는31.7%에 달한다. 60대까지 합쳐도 28.6%다. 문제는 다 큰 뒤 독립하지 못한 자녀의 상당수가 생활비를 대지 못한다는 점이다. 한국보건사회연구원의 분석에 따르면 부모는 함께 사는 성인 자녀한 명당 월평균 90만원의 생활비를 지출하고 있다. 이들이 독립한다고 해도 문제다. 2012년 기준

으로 아들 한 명 결혼시키는 데 부모는 평균 4천6백31만원, 딸 한 명에 3천58만원이 들었다.김 소장은 “은퇴자산 2억5천만원을 지닌 55세

김 소장은 “건강 크레바스에 대비할 때는 의료비증가도 염두에 둬야 하며 온 가족이 함께하는 것이 가족 간의 공감대 형성과 책임의식을 갖는 데도움이 된다”고 조언했다.그는 자식 크레바스는 특히 은퇴를 앞둔 50대뿐아니라 30~40대도 경계해야 할 부분이라고 말하고 있다.“사교육비 부담률이 세계 최고 수준이지만 실제취업률은 점점 낮아지고 있어요. 국내 전문대학을포함한 대학 졸업자 취업률이 2012년에는 59%에 불과해요. 졸업생의 절반 정도만 취업을 한다는얘기죠. 나머지는 대학을 나오고서도 부모 신세를질 수밖에 없는 캥거루족으로 전락합니다.”실제 통계청에 따르면 2011년 기준으로 성인이 된 미혼 자녀와 함께 살고 있는 50대 가구는31.7%에 달한다. 60대까지 합쳐도 28.6%다. 문제는 다 큰 뒤 독립하지 못한 자녀의 상당수가 생활비를 대지 못한다는 점이다. 한국보건사회연구 원의 분석에 따르면 부모는 함께 사는 성인 자녀한 명당 월평균 90만원의 생활비를 지출하고 있다. 이들이 독립한다고 해도 문제다. 2012년 기준으로 아들 한 명 결혼시키는 데 부모는 평균 4천6백31만원, 딸 한 명에 3천58만원이 들었다.김 소장은 “은퇴자산 2억5천만원을 지닌 55세퇴직자가 60세까지 자녀 부양비로 연간 5백만원을 쓰고, 결혼 자금을 평균 수준으로 지원하면 77세쯤 은퇴 자금이 바닥난다”면서 “분수에 맞지않게 사교육과 결혼을 시키고 사업 밑천을 대주느라 부모는 부모대로 노후가 망가지고, 자녀들은 자녀들대로 독립심을 잃게 된다”고 말했다.

그는 “부모가 노후를 안정적으로 보내지 못하면결국 자녀들이 불행해진다는 생각으로 지금부터불필요한 사교육을 끊고 스스로 공부하는 습관을길러주는 것은 물론 평소 용돈 관리 등을 통해 경제 교육을 시킬 필요가 있다”고 강조했다.

또 아직 본격적으로 사교육 시장에 뛰어들지 않은 30대는 부부가 힘을 합쳐 자식 크레바스에 대비해야 할 필요가 있다고 조언했다.

“부부가 함께 자녀 뒷바라지를 어디까지 어느만큼 할지 충분히 대화해서 ‘적당한 지원’의 선을찾아야 합니다. 또 자녀가 대화가 통할 나이라면온 가족이 함께 대화하면서 지원은 대학까지, 또는 어학연수까지 등으로 한계선을 정해야 자녀에게는 자립심을, 부부에게는 자식 크레바스로 발생할 수 있는 황혼 이혼이라는 또 하나의 위험 요소를 막을 수 있어요.”

또 부부 크레바스는 은퇴를 전후해서 새로운 배우자와 산다는 기분으로 모든 것을 바꿔야 하며, 평소 부부간에 많은 대화를 통해 서로에 대한 이해를 높이는 것이 필수라는 게 김 소장의 조언이다.

부부가 함께 자산을 리모델링하라은퇴 크레바스에 빠지지 않으려면 경제 활동이 왕성한 30~40대부터 노후 준비와 자산 구조 변경을 시작해야 한다. 이때 가장 먼저 해야할 일은 자신의 순자산과 부채 그리고 투자자산의 수익률을파악하는 것이다.

“의외로 자신의 자산이 얼마나 되는지 정확히 알지 못하는 사람들이 많습니다. 은퇴설계를 위해서는 부부가 함께 실제 투자하고 있는 돈과 부채를모두 공개할 필요가 있어요. 가계의 부채를 파악해야 정확한 투자 금액을 계산할 수 있기 때문이죠. 그리고 현재 살고 있는 아파트의 연 수익률이 물가상승률을 넘는지, 이자도 별로 없는 곳에 넣어둔 예금은 없는지, 들어놓은 보험이 지금 우리집의 상황에 맞는지, 손해가 난 펀드는 갈아탈지말지, 결정을 해야 합니다.”특히 수익률이 물가상승률보다 낮은 투자 상품은미련을 버리고 팔거나 갈아타기 등을 통해 재편할것을 권했다.

(계속)